Os aplicativos de bancos já se tornaram comuns no dia a dia da maioria das pessoas e permitem realizar pagamentos e outras transações com segurança e praticidade
Os aplicativos de bancos estão presentes em todas as instituições bancárias, tanto nas tradicionais como nos bancos digitais. Com esse recurso, os clientes conseguem realizar transações, bem como, resolver problemas sem precisar ir até uma agência.
O que são aplicativos de bancos?
Aplicativos de bancos, ou mobile bank, são os bancos em suas versões digitais. Em suma, eles possuem praticamente todas as funcionalidades e serviços que uma agência presencial pode proporcionar aos seus clientes, por exemplo:
- fazer transferências;
- receber dinheiro;
- pagar um boleto;
- consultar crédito;
- fazer empréstimos;
- desbloquear, bem como bloquear um cartão;
- solicitar um cartão de crédito;
- consultar extratos;
- fazer investimentos;
- e muito mais.
Tudo isso na palma da sua mão, sem muita burocracia, o que antes era uma das principais barreiras que limitavam o acesso dos clientes. A princípio, um dos bancos digitais mais famosos atualmente é o aplicativo Nubank.
Nubank, o banco mais valioso na América Latina
Recentemente, o Nubank se tornou o banco número 1 da América Latina ao ultrapassar o valor de mercado do Itaú. Em síntese, é o que mostra a pesquisa de Einar Rivero, da Consultoria Elos Ayta. A princípio, a avaliação da fintech gira em torno de R$ 297 bi.
Vale lembrar que a sua fundação é de 2013 e, em pouco tempo, já é uma das maiores empresas do Brasil na bolsa de valores. Ao passo que fica atrás somente da Petrobrás que obtém absurdos R$ 499,7 bilhões.
Para que servem os aplicativos de bancos?
Os aplicativos de bancos servem para tornar mais acessíveis os serviços que antes só podiam ser realizados em uma agência ou caixa eletrônico. Afinal, é possível acessar de qualquer lugar desde que se tenha acesso à internet e a um celular.
Isso trouxe mais conforto e praticidade aos clientes, que não precisam enfrentar longas filas para resolver problemas ou para fazer operações como:
- transferências;
- pagamentos;
- pedido de cartões;
- contratação de serviços adicionais.
Por outro lado, essa medida também representou uma redução de custos para os bancos, que conseguiram inclusive reduzir o número de agências diante do maior uso dos canais digitais.
Em suma, os aplicativos de bancos estão disponíveis para aparelhos das melhores marcas de celulares, ou até modelos mais simples.
Os bancos digitais, aliás, são a prova de que esse tipo de tecnologia se consolidou, uma vez que já surgiram no meio virtual, sem a existência de agências físicas. Ainda assim, os clientes conseguem obter o atendimento de forma rápida apenas pelo app.
Quando surgiram os aplicativos de bancos?
Os primeiros aplicativos de bancos surgiram na década de 2010, quando chegaram no mercado as primeiras instituições digitais. Embora os smartphones ainda não fossem tão comuns para a maior parte das pessoas, as empresas tinham ofertas como:
- cartões de crédito sem anuidade;
- conta corrente gratuita.
Nesse contexto, as fintechs que ofereciam esses serviços financeiros tiveram um crescimento exponencial. Diante disso, os bancos tradicionais tiveram que começar a se adaptar para poder competir nesse mercado.
Um dos grandes diferenciais dos bancos digitais, no entanto, foi investir em prestar um bom atendimento aos correntistas. Isso porque, a dificuldade em resolver problemas nas agências e a burocracia eram uma das principais dores desse público.
Evolução da tecnologia
O setor evoluiu rapidamente e recursos como a inteligência artificial vieram para ampliar os recursos presentes nos apps. Assim, as assistentes virtuais conseguem resolver as principais dúvidas com base nas diretrizes da instituição.
Isso faz com que os clientes tenham o suporte 24 horas por dia, de qualquer lugar onde estejam, e o banco por sua vez não precisa ter mais equipes para trabalhar em escalas durante esse período.
Os aplicativos de bancos são seguros?
Usar os aplicativos de bancos pelo celular é seguro porque existem várias camadas de proteção que evitam o vazamento de dados. Um desses recursos é a criação de uma senha exclusiva para uso na internet, diferente daquela para as compras com cartão.
Outra medida que visa garantir a segurança é a habilitação de um único dispositivo para usar o app. Para realizar algumas transações como transferências e pagamentos, no entanto, é requerido algum tipo de confirmação como:
- autorização em caixa eletrônico;
- validação da identidade por meio de reconhecimento facial.
Quais são os requisitos para acessar?
De modo geral, para usar os apps bancários é preciso ter um smartphone e fazer o download nas lojas da Apple ou Android conforme o modelo.
Também é importante verificar se as configurações do aparelho são compatíveis, como a versão do sistema operacional e atualizações de segurança. Essas informações constam na descrição do app nas lojas virtuais.
O que é o token utilizado nos aplicativos?
Esse é um recurso adicional de segurança para os aplicativos de bancos, que consiste em uma senha gerada de forma aleatória. Assim, ela serve como uma confirmação adicional para as operações bancárias e é renovada de forma periódica.
Com esse recurso, o cliente ganha uma proteção extra contra possíveis ameaças externas de hackers que tentam acessar as informações do cliente.
Quais os principais aplicativos de bancos digitais?
O Nubank foi um dos primeiros aplicativos de bancos digitais e até hoje é um dos mais conhecidos. Esse segmento, no entanto, cresceu muito nos últimos anos e outras instituições vieram para disputar esse mercado, dentre elas:
- C6;
- Neon;
- Inter;
- Next.
A seguir veja as características mais importantes de cada um desses apps que são diferenciais na escolha por parte dos clientes.
Nubank
O aplicativo do Nubank é bastante intuitivo e possui as principais funções de fácil acesso ao usuário. O banco também prioriza a rapidez no atendimento, por isso, ao efetuar o pagamento da fatura do cartão com o saldo na conta o limite é liberado em 30 minutos.
Os clientes também ganham mais autonomia, e podem pedir aumento de limite, bem como, controlar diversas configurações pelo app. Em caso de precisar da ajuda de um atendente, é possível entrar em contato pelo chat ou e-mail.
No app, o usuário também tem a opção de fazer investimentos em CDB, títulos públicos e até comprar ações na bolsa, tudo em um único aplicativo. Além disso, conta com o recurso de guardar dinheiro, que mantém uma reserva fora do saldo disponível.
C6
Um dos principais concorrentes do Nubank, o banco digital reforça os recursos de segurança que oferece aos clientes. Um deles é a facilidade de bloqueio do smartphone e cartão em caso de perda ou roubo.
Nesse caso, basta ligar para a central e informar o CPF do cliente, assim o bloqueio é imediato, para evitar que criminosos utilizem o saldo. Além disso, é preciso fazer o reconhecimento por biometria e leitura facial no primeiro acesso ao aplicativo.
O banco também oferece uma função que limita a visualização do saldo de aplicações quando o celular está fora de uma rede segura. Dessa forma, o usuário pode definir sua rede doméstica ou do trabalho como seguras, o que também limita o acesso de terceiros.
Neon
O aplicativo da Neon é bem simples de usar e conta com as informações mais importantes da conta já na tela inicial. Por meio dele, é possível realizar transferências, pagamentos e investimentos.
Um ponto negativo, no entanto, é que as transações para outros bancos são taxadas, ao contrário do que ocorre com o Nubank, por exemplo.
Banco Inter
Entre os principais aplicativos de bancos o Inter se destaca como uma opção que oferece boas vantagens aos clientes, com uma conta digital além da possibilidade de solicitar a função crédito. Entre os diferenciais da instituição estão:
- cartão sem anuidade;
- TED ilimitada;
- saque em dinheiro na rede Banco 24 horas;
- pagamentos de contas;
- depósito em dinheiro por boleto.
O aplicativo conta ainda com um marketplace integrado, que dá ao usuário condições especiais como descontos exclusivos e cashback.
Banco Next
No Next o cliente pode abrir e encerrar a conta de forma totalmente digital, ao realizar o cadastro e enviar os documentos digitalizados. O banco oferece recursos similares a outras instituições, como transferências, investimentos e pagamentos.
Um dos diferenciais dessa opção é o recurso Flow, disponível aos clientes a fim de auxiliar no planejamento financeiro. Com ele, os usuários podem definir um limite de gastos por categorias, como alimentação, lazer e transporte, por exemplo.
No aplicativo também é possível criar uma vaquinha online, e enviar o convite por meio de um link, o que pode ajudar em diversas situações como:
- planejar uma festa ou viagem entre amigos;
- fazer uma ação de caridade.
Os clientes ainda contam com mimos exclusivos como cupons em lojas parceiras e cashback, bem como descontos em aplicativos de transporte.
Quais os aplicativos de bancos físicos mais conhecidos?
Todas as instituições disponibilizam os aplicativos de bancos aos clientes, sendo os mais conhecidos as maiores empresas como:
- Itaú;
- Santander;
- Banco do Brasil;
- Bradesco;
- Caixa.
Neles, os clientes têm acesso às funções que já realizavam nas agências ou caixas eletrônicos, como transferências, pagamentos, solicitação de cartões, contratar empréstimos, entre outras.
Com o crescimento dos bancos digitais, os tradicionais se viram obrigados a se reinventar e incluir novos recursos, como investimentos e o atendimento por meio de chats automatizados.
Itaú
O app do banco conta com as funções essenciais aos clientes e dispõe de alguns recursos inteligentes. Por exemplo, quando o cliente vai realizar uma transferência ou pagamento, pode selecionar se quer usar o saldo da conta corrente ou poupança.
Também é possível incluir no aplicativo mais de uma conta para consulta e transações. No caso de clientes pessoa jurídica, há a opção de emissão de boletos a fim de realizar cobranças.
Apesar de todas as funções, a organização nos menus internos torna o uso menos intuitivo, ou seja, o layout do app requer um tempo para se adaptar e saber onde localizar o recurso desejado.
Santander
Um dos aplicativos de bancos mais conhecidos, o do Santander traz para os clientes facilidade nas transações e recursos para o controle financeiro.
Outro recurso do sistema é o ID Santander que garante mais segurança na identificação do cliente e pode usar a leitura de digital ou facial.
Banco do Brasil
O banco público também oferece diversas funções aos usuários por meio do aplicativo, sendo as principais delas:
- saldo e extrato da conta;
- consulta a fatura do cartão de crédito;
- pagamentos;
- simulação e contratação de empréstimo;
- investimentos;
- envio de remessas internacionais;
- recarga de celular.
No app o cliente também conta com um resumo sobre o seu perfil de gastos, que mostra onde estão concentrados os valores em categorias como habitação, alimentação e lazer. Dessa forma, é possível ter mais controle sobre as finanças e começar a poupar.
Bradesco
O Bradesco oferece o aplicativo com diversos recursos para facilitar o dia a dia dos clientes. Um dos diferenciais é a possibilidade de efetuar pagamentos de boletos com leitor de PDF, assim não é preciso digitar o código manualmente.
A assistente virtual BIA também é uma das inovações trazidas pela instituição. Trata-se de um recurso de inteligência artificial que realiza o atendimento ao cliente para resolver problemas e sanar dúvidas.
O contato pode ser feito tanto dentro do app como pelo aplicativo de mensagens Whatsapp ao salvar o contato no celular. Caso o problema não possa ser resolvido por esse canal, o cliente é direcionado a um atendente humano.
Caixa Econômica
Um dos bancos mais tradicionais no país, a Caixa também disponibiliza aos clientes a possibilidade de realizar as principais transações pelo app, como:
- consultas;
- pagamentos;
- empréstimos;
- adquirir títulos de capitalização;
- contratar seguros.
Para aumentar a segurança, o cliente precisa realizar o cadastro e autorizar o uso no dispositivo. Então, ele terá uma senha alfanumérica para acessar o aplicativo, bem como, uma outra combinação para confirmar as transações.
Como escolher entre os melhores aplicativos de bancos?
Para avaliar os aplicativos de bancos na hora de escolher onde abrir sua conta, é preciso verificar as funções disponíveis. Além disso, vale a pena estar atento em relação a cobranças de taxas para realizar as transações.
Nesse contexto, os bancos digitais costumam ter condições mais atrativas, uma vez que na maioria deles não há cobrança para fazer TED ou DOC. No entanto, com a chegada das transferências via PIX, é possível realizar as transações sem custo.
Diante disso, para quem já é cliente dos bancos físicos há bastante tempo, é possível negociar tarifas e aproveitar outras vantagens oferecidas. Afinal, o mercado está cada vez mais competitivo e para não perder clientes, as instituições têm ampliado as ofertas.
Procure as avaliações de clientes
Antes de optar por trocar de banco, é importante buscar saber sobre as avaliações dos clientes da nova instituição. Em relação aos apps é possível verificar os comentários de usuários nas lojas de aplicativos.
Também é válido buscar registros de reclamações em sites como Reclame Aqui e sites similares. Dessa forma, pode saber se há registros de problemas de acesso, bem como, se o suporte dado pelo banco é eficaz.
Quais as vantagens em utilizar os aplicativos de bancos?
O principal benefício em usar os aplicativos de bancos é o ganho em tempo, uma vez que é possível evitar filas nas agências. Além disso, o serviço está disponível 24 horas por dia, mesmo fora do expediente bancário.
Outro ponto importante é que esse recurso aumenta a segurança para o cliente, uma vez que permite ao usuário:
- limitar valores de transações diárias;
- ter acesso ao extrato e contestar transações de forma rápida;
- fazer o bloqueio do cartão e celular;
- ter acesso a recursos de segurança mais confiáveis.
Como esse recurso gera menos custos aos bancos, também há um incentivo para usar essa opção, que reflete em taxas mais atrativas. Dessa forma, também traz mais economia aos clientes.
A rapidez nas operações é outro fator que favorece essa opção, assim, uma transferência ou mesmo pagamento feito pelo aplicativo é compensado em poucas horas de acordo com a plataforma.
Serviços integrados
O avanço desse tipo de serviço também trouxe mais funções aos usuários que usam os apps dos bancos, como por exemplo, as contas de investimento. Dessa forma, ampliou o alcance a esse tipo de transação para mais pessoas.
Antes, era preciso abrir uma conta em uma corretora e enviar os valores para poder fazer a compra de ações e títulos públicos. Atualmente, a maioria dos aplicativos de bancos já oferece essa integração no mesmo local.
Fora isso, também há opções de acesso a clubes de vantagens e descontos para compras em lojas, com recebimento de cashback.
Diante disso, a tendência é que esse tipo de serviço cresça e se modernize cada vez mais, trazendo aos clientes ainda mais comodidade e autonomia.
Como otimizar a sua experiência com os aplicativos de bancos?
Para ter uma experiência completa com os aplicativos de bancos, o ideal é buscar usar os apps de modo personalizado, contudo, siga as dicas:
- configure o seu app de acordo com suas necessidades, como layout e notificação;
- organize os seus gastos em categorias a fim de ter um maior controle;
- ative o recurso de acompanhamento de metas de economia no seu app;
- crie uma senha forte, bem como segura, para que só você tenha acesso;
- use a autenticação de dois fatores para a sua segurança;
- explore todos os recursos que o banco digital lhe oferecer;
- configure o QR Code para você enviar dinheiro para sua conta com o celular;
- use o seu cartão virtual para compras online, bem como em lojas físicas.
A atualização do seu aplicativo
Para a sua segurança e experiência de uso, é vital atualizar o app do banco sempre que houver um novo upgrade disponível. Em suma, isso não só deixa o aplicativo mais seguro como também visa corrigir algum tipo de erro, bem como deixá-lo mais rápido.
Qual é a importância dos aplicativos de bancos nos dias atuais?
Os aplicativos de bancos são formas rápidas e práticas de transferir e receber dinheiro. Em outras palavras, você não precisa ir até o caixa ou agência para fazer um depósito, pagar uma conta ou usar algum serviço bancário.
Tudo se faz pelo celular, na palma da sua mão e em poucos toques, o que ajuda a poupar tempo e agilizar os processos financeiros. Além disso, é uma forma segura e conveniente de acessar os seus dados financeiros e ter um maior controle sobre eles.
Sem contar na ampla gama de serviços que o usuário terá, seja qual for o banco, pois a ideia de uso é praticamente a mesma. Por isso, os apps são cruciais para as pessoas nos dias atuais.
Quais os principais cuidados para usar os aplicativos de bancos?
Para evitar cair em golpes, é indicado usar os aplicativos de bancos em redes wi-fi domésticas ou protegidas por senha. Ainda, é importante estar sempre atento ao extrato e fatura do cartão e ao identificar qualquer transação suspeita, reportar à empresa.
Uma sugestão é habilitar as notificações, que enviam para o celular o alerta a cada vez que uma compra é realizada. Dessa forma, é possível acompanhar de forma mais próxima as movimentações na conta.
Ao realizar compras online, sempre cheque se o site possui certificado de segurança, bem como, evite deixar os dados salvos. Em caso de qualquer suspeita de compras não autorizadas, além de contestar, o melhor é pedir o bloqueio e a emissão de um novo cartão.
Instale as atualizações
Manter o aparelho atualizado ajuda a garantir a segurança, pois a cada alteração, novas fragilidades são detectadas e corrigidas. Por isso, uma dica é habilitar as atualizações automáticas quando estiver conectado ao wi-fi.
Com essa medida, o usuário garante o bom uso do aplicativo e que estará protegido com o que há de mais moderno em termos de segurança.
